大陆身份开通美国嘉信理财Charles Schwab保姆教程 0门槛免佣金+W-8BEN省税20%

Hong Kong | | SWIFT ID | CITIHKHX | | Bank Code | 006 | | Branch Code | 391 | | Account Number | 62286838 | | Account Name | Charles Schwab & Co。

盈透IBKR收紧大陆开户后，嘉信理财Charles Schwab成了新选择。本期手把手带你走完全流程：国际站注册、个人信息、工作信息、资产填写技巧、护照+地址证明上传、W-8BEN税务表填写，到审核通过拿8位账号，一步不落。…

视频教程

视频介绍

本视频由 短裤AI分享 制作，时长约 15 分钟。

背景

最近问开美股账户的人特别多。

盈透 IBKR 那边政策收紧了，大陆身份开户现在要提供海外居住证明，门槛一下子高了不少。

于是很多人把目光转向了嘉信理财。嘉信开户其实不难，就是步骤多、纯英文，新手第一次看容易劝退。

今天的教程，我们一步一步带你过，照着做基本不会卡。

嘉信理财（Charles Schwab）

总部在美国加州旧金山，1971 年由查尔斯·施瓦布创办。2019 年它把德美利证券（TD Ameritrade）收了，现在算是美国最大的在线券商，安全性这块基本不用操心。

业务范围

它业务很杂，咱们普通人主要用的就是它的券商功能，买美股、买 ETF。

• 受 FINRA、SEC、SIPC 监管，体量又大，资金安全没啥好担心的。

• 在线买股票、ETF 免佣金。

• 白送顶级交易软件 thinkorswim（合并德美利之后免费给所有用户用）。

• 有中文客服电话：400-120-6217，遇到问题能打中文电话，这点对新手很友好。

• 没有开户门槛，之前那个 25000 美金的最低限额早取消了。不过我提醒一句：虽然不要求，但开完最好至少入 1000 美金左右，空账户放久了有被关的风险。

• 开户流程相对啰嗦，步骤比别家多。

• 入金有点门槛。没有美国银行卡的话，得靠 Wise 或者电汇。Wise开户链接见视频下方文字区

• 大陆身份现在申请不了 Debit 卡。我个人觉得无所谓，别为了集卡折腾，专心投资就行（为拿卡走旁门左道反而可能被封号，不划算）。

• 融资利率偏高。

• 只有美股，港股和其他市场没有。

准备事项

1. 身份证件：有效期内的护照（推荐用护照）。

2. 地址证明：信用卡账单、银行对账单、水电煤账单都行。（银行流水账单英文版可以在各银行App中下载）

3. 邮箱：推荐 Gmail、iCloud 这类国外邮箱。

4. 手机号：要能收境外短信。（大多数情况下国内手机号也可以）

5. 使用电脑开户，流程很繁琐，电脑页面操作方便。

开户后的W-8BEN

简单来说，它是非美国居民向美国政府证明自己“非美国税务居民”身份、并申请减免美国预扣税（Withholding Tax）的法定文件

👤 谁需要填写 W-8BEN？

如果你满足以下所有条件，你就需要填写 W-8BEN [1, 4]：非美国公民或美国绿卡持有者 [1, 5]。非美国税务居民（未通过美国税法上的“实质居住测试”，例如没有在美国境内长期居住） [1, 4]。获得了来自美国的收入（如美股股息、美国银行利息、版权费、美国公司的外包服务费等） [6]。

W-8BEN的主要作用免除特定税收：证明你不是美国人，因此不需要缴纳美国本土居民的税。例如，非美国居民的美国银行存款利息通常是 100% 免税的 [7, 8]。享受税收协定优惠（降低预扣税率）：美国对外国人源自美国的收入（如股息）默认征收30% 的预扣税。但如果你所在的国家与美国有税务协定，填写此表可以大幅降税 [9]。

例如：中国大陆居民填写后，美股股息税率可从 30% 降至 10% [9, 10]。

🛠️ 你在什么情况下会遇到它？

由于你提到了你有 ITIN 且办过美国信用卡，你很可能会在以下场景中被要求填写或更新 W-8BEN [11]：开户券商/银行：当你开设美股账户（如富途、老虎、嘉信、第一证券）或部分美国银行账户时，金融机构会强制要求你填写 [6, 12, 13]。跨国平台收款：如果你在 App Store 开发者平台、Google AdSense、Amazon、YouTube 或通过签约美国公司赚取外包收入，平台在给你发钱前必须向你要这张表 [6, 14, 15]。

注册账户

注意：一定要走国际站。主站只给美国身份开，香港站也不建议去。认准 international 这个域名。

https://www.schwab.com/client-referral?refrid=REFERTPGA2BHF

个人账户

点击Choose your account type，选择个人账户

相关说明

1. 输入邀请码 REFERTPGA2BHF，点【Submit】，可点「View details」查看奖励条款后点【Save and Return】

• 页面显示绿色提示「We added your REFERTPGA2BHF offer or referral code」，说明邀请码已添加，点绿色按钮【Get started】

同意条款

个人信息

邮箱及国内手机号等信息

身份信息

邮箱验证码

登录ID

地址信息

填写的居住地址一定要和地址证明文件上一致，比如身份证上的地址

可信联系人

点击继续按钮，这一页添加可信联系人，可以不添加，直接点继续就可以

开户目的等

工作信息

接着填工作信息，依然英文，没英文名就用拼音。在职状态对照着选：

• Employed：在职

• Self Employed：自雇

• Student：学生

• Homemaker：家庭主妇

• Retired：退休

• Not Employed：无业

工作地点

按实际填写

是否高管、是否券商从业者等

是否接受无纸化

接受的话，继续

无纸化服务

无纸化服务这几个选项全部选择，点击Continue

开通的账户类别

• Margin（融资账户）：建议选 Yes。

• Option Trading（期权交易）：有需要选 Yes。

• thinkorswim（交易软件）：白送的，必选 Yes。

期权级别，如果上一步开了期权，这里让你选级别。 建议选第二档或第三档 ，最高档很难批。嘉信后续单独申请期权级别极难，能一次开就一次开到位。

建议大家直接选择Long Level 1，日常使用完全够，又可以避免不必要的麻烦

资产情况等

资产状况和交易经验，按实际情况填，但建议适当填大一点，方便一次通过审核。

确认相关填写后，提交

注意

这部分数字可以参考表中的参考值或者图片中的，建议适当修改填写

确认各项协议，全部打勾。其中有一个是二选一（黄色背景那个），问你是不是专业交易者，选择第一个，选 Nonprofessional（非专业）。

提交相关证件及证明

1. Passport：护照照片，要带名字和照片的那一页（资料页），拍清楚拍全。

2. Proof of residence：地址证明，带有你居住地址的银行账单等，建议使用英文版本，没有的话使用中文也不影响

填写W-8BEN

趁等审核，顺手把 W-8BEN 填了。 点界面上的 Complete Form W-8BEN 按钮，填了能享受税务优惠。这一步自带中文，但流程很长，耐心点填。

点击 Complete Form W-8BEN 进入下一阶段。

不填 W-8BEN 的话，所有股息收入会被预扣 30% 美国税；填了之后享受中美税收协定的 10% 优惠税率，差 20% 的税。这步千万不能跳过。

W-8BEN 是美国国税局（IRS）的官方表格，用来声明你是非美国税务居民，从而享受税收协定优惠，整个填表过程会跳转到一个叫 Comply Exchange 的合作系统。

选择个人

这一步是 W-8BEN 的入口页，需要选择持有人类型并展开几个子项填写。

顶部两个选项：Entity / Individual → 选 Individual

依次展开并补全以下信息（大多数信息前面已经填入，检查无误即可）：

• Basic details（基本信息：姓名、生日、国家）

• Tax Identification Numbers（税号：填写大陆居民填身份证号）

• Permanent residence address（永久居住地址）

• Contact details（联系方式）

底部勾选 I confirm the information above is correct

确认美国税务身份

确认你不是美国税务身份。所有问题都要按非美国身份回答。

注意：这串确认码极其重要

后面提交 W-8BEN 最后一步必须输入它，丢了就要走忘记密码流程，麻烦。密保答案区分大小写，一定要记清楚密保回答。

个人信息

• Sign name as previously provided：输入你的姓名，必须和最初填写的姓名拼音完全一致

• Enter confirmation code：输入上一步保存的确认码

• Date：自动填入当天日期

• 勾选 I confirm my acceptance of the above declarations（确认接受声明）

• 勾选 I certify that I have the capacity to sign（确认有签字权限）

• 点击 SUBMIT ELECTRONICALLY（电子提交）

完成提交W-8BEN

看到这个页面就说明 W-8BEN 已成功提交。可以点击 DOWNLOAD PDF 把 W-8BEN 表格下载下来，方便之后信息核对。

审核时间：通常 1-2 周

最近申请数量激增，可能推迟一两周。审核的结果会通过你填的邮箱通知。审核通过后会收到包含 8 位嘉信账号的欢迎邮件。

后续注意事项

• 被要求补材料：地址证明不清晰、签名不一致等，按邮件指示重新上传即可

• 直接通过：可以登录嘉信网站开始使用，且入金功能正常

• 被拒：极少见，一般是资料明显造假或风险评估不通过

1. 有美国银行卡：直接 ACH，最省事。

2. 只有港卡：电汇入金，手续费比较高。

3. 备用方案：Wise。对大陆用户来说，没有港卡的话，Wise 往往是最现实的路子。

电汇信息

香港银行卡的话可以直接汇港币到嘉信的花旗账户，到账后自动换成美元（该账户也支持 FPS 入金）。

汇款信息如下，以官网最新说明为准：

既然开了嘉信，那个白送的顶级交易软件 thinkorswim 一定要装来用，比官方那个英文 app 好用多了，而且 thinkorswim 支持中文。

整个流程看着长，其实就是填表和上传材料两件事，照着步骤走，半小时内能搞完

最容易出问题的就三个点，记牢：进国际站、所有信息按护照填、上传文件名别带中文

审核一般两个星期左右，注意查收自己的邮件。急的话可以打中文客服 400-120-6217 催一下

如果申请开户过程中遇到任何问题，欢迎留言。

盈透IBKR收紧大陆开户后，嘉信理财Charles Schwab成了新选择。本期手把手带你走完全流程：国际站注册、个人信息、工作信息、资产填写技巧、护照+地址证明上传、W-8BEN税务表填写，到审核通过拿8位账号，一步不落。

为什么选嘉信：

• 0开户门槛，在线买股票ETF免佣金
• 白送顶级交易软件thinkorswim（支持中文）
• 中文客服电话400-120-6217
• W-8BEN填了股息税30%降到10%，差20%的税千万别跳过

本期覆盖：注册前准备（护照/地址证明/邮箱/手机号）、账户类型选择、邀请码、资产情况推荐填法、期权级别选择、W-8BEN确认码保存、审核时间与补材料、三种入金方案（美国银行卡ACH/港卡电汇/Wise）、花旗电汇收款信息、thinkorswim下载。

资源链接：

• 嘉信国际站注册（含邀请码 REFERTPGA2BHF）：https://international.schwab.com/
• Wise 入金开户：见视频置顶评论

注意：开户信息务必按护照如实填写，资产情况可适当填大方便过审。本视频仅供信息参考，不构成投资建议。

00:00 开场：为什么现在是嘉信

（章节时间轴由发布管线自动注入）

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参考链接

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